近期,国务院常务 *** 提出要进一步增强小微金融服务,确保银行业普惠小微贷款实现增速、户数“两增”。“两增”目的若何实现?就此话题,记者采访了业内人士。

加速产物与服务创新

大型商业银行普惠小微企业贷款增速已经延续两年保持在30%以上,今年,五家国有大型商业银行普惠小微贷款又设定了增进30%以上的目的。实现延续高增速的后劲在那里?

中国邮政储蓄银行剖析师娄飞鹏示意,银行业首先要做好对老客户的支持。

“不需要抵押担保,当天申请贷款当天就可以用,太利便了。”四川省阿坝藏族羌族自治州理县小微企业主江开良喜悦地说。江开良的公司今年以来订单增进较快、流动资金不足,但由于缺乏抵押物,很难获得贷款。最终,他领会到农业银行有一款“账户e贷”产物,该产物以小微企业及其企业主的账户行为、税收、工商、生意流水等内外部数据为依据,经系统自动测算,为客户提供在线自助循环贷款。这才解了江开良的燃眉之急。

据先容,“账户e贷”这一产物依托大数据剖析,能够降低对客户“硬资产”的依赖。现在,这一产物已经在广东、河北、上海等地试点上线。

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“以银行为主的金融机构应加速创新产物和服务模式,更好地知足小微企业金融需求,有力地支持企业生长和经济增进。”招联金融首席研究员董希淼示意,金融科技创新为解决小微企业融资难、融资贵难题提供了新思绪,稀奇是基于大数据的智能风控手艺,既扩大数据笼罩的广度,让小微企业的画像“面面俱到”,又有助提升小微金融服务效能,降低人工成本。

金融科技创新也是不少银行强化小微企业金融服务的主要突破口。浦发银行北京分行有关认真人先容,通过与各行业信息平台互助,该行已经开发了以历史谋划流水数据为焦点的“结算贷”、小微企业税务数据为焦点的“银税贷”和“浦慧税贷”等。

解决小微融资最先一公里

业内专家以为,银行业普惠小微贷款实现户数增进,要害在于首贷户。“要加大对首贷户的市场开拓。”娄飞鹏以为,应更多开发原生态客户,服务于更多的小微企业,并重点支持科技创新、绿色生长等领域的优质小微企业。

今年《 *** 事情讲述》提出,指导银行连续增添首贷户。银保监会明确要求大型银行、股份制银行施展行业带头作用,强化首贷户服务,起劲实现2021年新增小微企业首贷户数目高于2020年。

“首贷难问题是民营和小微企业融资逆境的‘最先一公里’,增添首贷户具有主要意义。”董希淼示意。研究解释,小微企业获得首次贷款后,后续再获得贷款的可能性大幅提高,而且贷款利率有望下行,贷款速率也将加速。

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